|
|
|
|
|
|
|
סוג התקשרות
|
קרן פנסיה פועלת עפ"י תקנון, אשר הינו זהה עבור כל העמיתים, כאשר במסגרת התקנון ניתנות אופציות ע"י בחירת מסלולי ביטוח להתאים את המוצר באופן אישי יותר לצרכי הלקוח
|
קרן פנסיה משלימה פועלת עפ"י תקנון זהה לכל העמיתיה
|
פוליסת ביטוח מהווה חוזה אישי בין המבוטח לבין חברת הביטוח, ובו לא ניתן לערוך שינויים, אלא בהסכמת המבוטח או/ו חברת הביטוח
|
קופת גמל פועלת עפ"י תקנון הזהה לכל לקוחותיה
|
|
מהו המוצר?
|
קרן פנסיה מקיפה הינה מוצר אשר כולל אלמנט החיסכון ואלמנט הביטוח. הקרן באה לתת לנו מענה ל-3 צרכים עיקריים : זקנה, נכות, שאירים
|
קרן פנסיה משלימה הינה תוכנית בה הכספים מיועדים לתשלום קצבה (בתנאים מסויימים ניתן גם לבצע משיכה חד-פעמית)
|
במסגרת פוליסות ביטוח אנו יכולים למצוא 3 סוגי תוכניות: פוליסה עם אלמנט הביטוח והחסכון, אשר נותנת מענה לזקנה, אובדן כושר עבודה (הינו וולונטרי) ומוות. פוליסה עם אלמנט הביטוח בלבד אשר נותנת מענה למקרה של אובדן כושר עבודה ו/או מוות בלבד, פוליסה עם רכיב חסכון בלבד , אשר הינה תוכנית למטרת חסכון לגיל זקנה בלבד
|
קופות גמל החל מ-1.1.2008 מתחלקות לשני חלקים: קופת גמל משלמת קצבה וקופת גמל שאינה משלמת קצבה
|
|
יעוד הכספים - החל מ-1.1.2008 ישנן שתי הגדרות חדשות : קופה משלמת קצבה וקופה שאינה משלמת קצבה
|
קרן פנסיה מקיפה הינה תוכנית בה הכספים מיועדים לתשלום קצבה (בתנאים מסויימים ניתן גם לבצע משיכה חד-פעמית)
|
קרן פנסיה משלימה הינה תוכנית בה הכספים מיועדים לתשלום קצבה (בתנאים מסויימים ניתן גם לבצע משיכה חד-פעמית)
|
בתוכניות ביטוח הכספים מיועדים לתשלום קצבה/הון בהתאם לתוכנית. משיכת הכספים כהון תהיה כפופה לחקיקה החדשה לגבי הכספים המופקדים לתוכנית החל מ-1.1.2008
|
קופות גמל החל מ-1.1.2008 מתחלקות לשני חלקים: קופת גמל משלמת קצבה וקופת גמל שאינה משלמת קצבה (משיכת הכספים מקופות שאינן משלמות קצבה תהיה בהתאם לחקיקה החדשה לגבי הכספים המופקדים החל מ-1.1.2008)
|
|
הטבות מס
|
הטבות המס מתחלקות לשני חלקים: זיכוי בגין הפקדה, אשר הינו 35% מההפקדה עד התקרה עפ"י תקנות מס הכנסה, וניכוי - כאשר זכאות לגבי הניכוי נבדקת באופן פרטני
|
הטבות המס מתחלקות לשני חלקים: זיכוי בגין הפקדה, אשר הינו 35% מההפקדה עד התקרה עפ"י תקנות מס הכנסה, וניכוי - כאשר זכאות לגבי הניכוי נבדקת באופן פרטני
|
הטבות המס מתחלקות לשני חלקים: זיכוי בגין הפקדה, אשר הינו 35% מההפקדה עד התקרה עפ"י תקנות מס הכנסה, וניכוי - כאשר זכאות לגבי הניכוי נבדקת באופן פרטני
|
הטבות המס מתחלקות לשני חלקים: זיכוי בגין הפקדה, אשר הינו 35% מההפקדה עד התקרה עפ"י תקנות מס הכנסה, וניכוי - כאשר זכאות לגבי הניכוי נבדקת באופן פרטני
|
|
דמי ניהול
|
דמי ניהול מקסימליים בקרן הינם: 6% - מכל תשלום שוטף בהפקדה. 0.5% - מהצבירה מדי שנה
|
דמי ניהול מקסימליים הינם עד- 2% מהצבירה מדי שנה
|
בדמי ניהול מקסימליים קיימות מספר אופציות: 1. עד 7% קבוע מכל תשלום שוטף בהפקדה, 1.4% מהצבירה מדי שנה. 2. 13% אשר יורדים ל-5% במהלך השנים מכל תשלום שוטף, 1% מהצבירה מדי שנה. 3. עד 2% מהצבירה מדי שנה
|
עד 2% מהצבירה מדי שנה
|
|
ניוד הכספים ***
|
ניתן לנייד את הכספים באופן חופשי בין הקרנות פנסיה החדשות מקיפות
|
ניתן לנייד את הכספים באופן חופשי בין קרנות פנסיה משלימות או/ו קופות גמל
|
ניתן לנייד כספים בין פוליסות מסוג "הון" וקופות גמל (נכון לכספים עד 31.12.2007)
|
ניתן לנייד את הכספים באופן חופשי בין קופות הגמל או/ו קרנות פנסיה משלימות
|
חשיבות החיסכון הפנסיוני